Bem-estar financeiro em um mosaico de dimensões

Bem-Estar Financeiro em um mosaico de dimensões

Por Aureliano Bressan

O Bem-Estar Financeiro é um conceito que vai além do simples fato de ter dinheiro no banco.  O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), uma agência governamental dos Estados Unidos de proteção ao consumidor, define o Bem-Estar Financeiro como um estado em que a pessoa consegue arcar com todas as suas despesas, tanto as do dia a dia quanto as de longo prazo. E mais: uma pessoa com Bem-Estar Financeiro também se sente segura em relação ao seu futuro financeiro, sendo capaz de lidar com imprevistos e livre para fazer escolhas que a levem a uma vida mais feliz e realizada.

Assim, a noção de Bem-Estar Financeiro envolve diferentes aspectos que, juntos, proporcionam uma vida financeira equilibrada e satisfatória. E, em um mundo onde as finanças desempenham um papel crucial em nossas vidas, a percepção de Bem-Estar Financeiro tornou-se um tema de relevância. Mas como medir algo tão subjetivo? Foi para responder a essa pergunta que pesquisadores brasileiros^[1] desenvolveram a Escala de Bem-Estar Financeiro Percebido (Percieved Financial Well-Being Scale - PFWBS).

A PFWBS é uma ferramenta inovadora que busca avaliar como as pessoas se sentem em relação às suas finanças, indo além de indicadores puramente objetivos, como renda e patrimônio. Ela é composta por um questionário com 23 perguntas que abrangem quatro dimensões: Segurança Financeira, Tranquilidade Financeira, Liberdade Financeira e Satisfação com a Gestão Financeira.

Mandala com as dimensões do bem-estar financeiro. Fonte: disponibilizada pelo autor

1.  Segurança Financeira: composta por 4 questões, esta dimensão busca avaliar a percepção do cidadão sobre a sua sensação de ter o futuro financeiro garantido, a qual reflete a capacidade de lidar com imprevistos e garantir o futuro com tranquilidade.

2.  Tranquilidade Financeira: com 5 questões, esta dimensão é mensurada de modo a captar a percepção de controle sobre suas finanças, sem preocupações e ansiedades. Envolve aspectos relacionados a ter um orçamento bem planejado e estar no controle das suas despesas mensais.

3.  Liberdade Financeira: com outras 8 questões, a liberdade financeira do cidadão é mensurada de modo a captar a percepção da sua capacidade de fazer escolhas de vida sem ser limitado por restrições financeiras.

4.  Satisfação com a Gestão Financeira: composta por 6 questões, esta dimensão reflete o contentamento com a forma como o cidadão administra seu dinheiro, com planejamento e organização para alcançar seus objetivos.

Essas quatro dimensões estão interconectadas, contribuindo para um bem-estar financeiro completo. Ao fortalecer uma dimensão, como a segurança financeira, você naturalmente melhora outras, como a tranquilidade financeira. Da mesma forma, alcançar a liberdade financeira pode aumentar sua satisfação geral com a gestão de suas finanças.

A PFWBS foi desenvolvida e validada no contexto de países em desenvolvimento, como o Brasil, onde as questões financeiras podem ser particularmente desafiadoras. A escala leva em consideração fatores como endividamento, capacidade de poupança e preparação para a aposentadoria.

Aplicações da PFWBS

A PFWBS tem um amplo potencial de aplicação, pois o bem-estar financeiro é essencial para uma vida equilibrada e satisfatória. Governos e instituições podem usá-la para avaliar o impacto de políticas públicas, como programas de transferência de renda e de educação financeira. Instituições financeiras podem utilizar a escala para entender melhor seus clientes e desenvolver produtos e serviços mais adequados às suas necessidades.