Família

Quem já organizou o orçamento pessoal não vai encontrar dificuldades em preparar também o orçamento familiar. Mas se ainda não organizou o orçamento, não se desespere, sempre é tempo de aprender e de colocar em prática essa ferramenta tão importante para o planejamento financeiro de sua família.

Quando o assunto é orçamento familiar, nada melhor que reunir os familiares e explicar para todos como é importante ter o orçamento organizado para que se possa analisar de onde vem o dinheiro (receitas), para onde vai o dinheiro (despesas), qual a economia da família (receitas - despesas), quanto ela pode gastar (consumir), e quanto ela precisa poupar (guardar) e investir para realizar seus sonhos.

Assim como nas tarefas domésticas, defina os responsáveis pelo orçamento familiar.

• Quem vai ser responsável por organizar e controlar o orçamento?
• Quais são as fontes de receitas?
• Quais são e como serão divididas as despesas?
• Quem vai acompanhar os investimentos?

Saiba mais

A proteção financeira da família é uma das principais preocupações de seus provedores, principalmente quando se trata do seu futuro, bem como daqueles que dependem financeiramente deles para o seu sustento.

A vida é imprevisível, todos estão sujeitos a riscos (morte, invalidez etc.), justamente para minimizar o impacto financeiro desfavorável da ocorrência desses riscos e reestabelecer o equilíbrio financeiro da família, pode-se contratar um plano de seguro.

Todo planejamento deve contemplar investimentos que viabilizem a conquista de sonhos no futuro. Você pode querer abrir o próprio negócio, fazer uma pós graduação ou, até mesmo, a viagem dos sonhos, para essas conquistas podem ser contratados produtos de acumulação, como o PGBL e o VGBL, por exemplo.

Além das incertezas da vida e dos sonhos futuros, também é preciso se preparar para quando chegar a época de se aposentar. Para complementar a aposentadoria da Previdência Social (INSS ou Instituições semelhantes), também é possível contratar uma Previdência Complementar Aberta (Privada), proporcionando, desta forma, a tranquilidade financeira para manter o padrão de vida atual quando você não estiver mais trabalhando.

Ao elaborar o planejamento financeiro, o casal pode contratar produtos que visem garantir a proteção financeira da família, bem como investir para a realização de sonhos futuros.

Seguro viagem (lua-de-mel)
O primeiro plano de vários casais é embarcar em sua viagem de lua-de-mel logo após o casamento. Após terem escolhido o destino dos sonhos, comprado as passagens, reservado o hotel, os noivos devem verificar, em viagens internacionais, se algum país de destino exige a contratação do seguro. Caso o país de destino não exija a contratação ou se a viagem for nacional, o casal deve ponderar sobre a conveniência de contratar um seguro viagem.

Mesmo com todo o planejamento desse momento especial, imprevistos ainda podem acontecer. O seguro viagem garante a indenização no caso de ocorrência de riscos cobertos durante o período da viagem, que envolve o embarque, a estada e o retorno do viajante.

Saiba mais

Seguro de vida e acidentes pessoais
Quando ocorre a falta da pessoa que provê o sustento da família, o padrão de vida de seus dependentes tende a cair. Dificuldades financeiras também ocorrem no caso de a pessoa se tornar inválida, adoecer gravemente, ficar impedida de exercer sua atividade profissional, dentre outras hipóteses.

Os seguros de vida ou de acidentes pessoais são uma proteção financeira para o caso de ocorrer uma dessas fatalidades, pois receber uma indenização diminui os prejuízos financeiros que o segurado ou seu(s) beneficiário(s) poderão enfrentar, se algum dos riscos cobertos se concretizar.

Os seguros de Vida e de Acidentes Pessoais são contratos que garantem diferentes riscos que afetariam monetariamente você e sua família caso alguma coisa aconteça.

Saiba mais

Produtos de acumulação
Os produtos de acumulação podem ser usados para constituir uma reserva financeira para custear despesas como a compra do primeiro carro, o pagamento dos estudos, a viagem dos sonhos ou a abertura do próprio negócio.

VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) e PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) são planos por sobrevivência (de seguro de pessoas e de previdência complementar aberta, respectivamente) que, após um período de acumulação de recursos (período de diferimento), proporcionam aos investidores (segurados e participantes) uma renda mensal - que poderá ser vitalícia ou por período determinado - ou um pagamento único. O primeiro (VGBL) é classificado como seguro de pessoa, enquanto o segundo (PGBL) é um plano de previdência complementar.

A principal diferença entre os dois reside no tratamento tributário dispensado a um e outro. Em ambos os casos, o imposto de renda incide apenas no momento do resgate ou recebimento da renda. Entretanto, enquanto no VGBL o imposto de renda incide apenas sobre os rendimentos, no PGBL o imposto incide sobre o valor total a ser resgatado ou recebido sob a forma de renda.

No caso do PGBL, os participantes que utilizam o modelo completo de declaração de ajuste anual do I.R.P.F podem deduzir as contribuições do respectivo exercício, no limite máximo de 12% de sua renda bruta anual. Os prêmios/contribuições pagos a planos VGBL não podem ser deduzidos na declaração de ajuste anual do I.R.P.F e, portanto, este tipo de plano seria mais adequado aos consumidores que utilizam o modelo simplificado de declaração de ajuste anual do I.R.P.F ou aos que já ultrapassaram o limite de 12% da renda bruta anual para efeito de dedução dos prêmios e ainda desejam contratar um plano de acumulação para complementação de renda.

Em casos de dúvidas sobre questões tributárias, orientamos consultar a Secretaria da Receita Federal do Brasil.

Saiba mais

É natural os pais se preocuparem com o futuro dos filhos que dependem financeiramente deles para o seu sustento. Nesse sentido, ao elaborar o planejamento financeiro, os pais podem contratar produtos que visem garantir a proteção financeira de sua família, bem como investir para a realização de sonhos futuros.

Produtos de Acumulação
VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) e PGBL (Plano Gerador de Benefícios Livres) são planos por sobrevivência (de seguro de pessoas e de previdência complementar aberta, respectivamente) que, após um período de acumulação de recursos (período de diferimento), proporcionam aos investidores (segurados e participantes) uma renda mensal - que poderá ser vitalícia ou por período determinado - ou um pagamento único. O primeiro (VGBL) é classificado como seguro de pessoa, enquanto o segundo (PGBL) é um plano de previdência complementar.

A principal diferença entre os dois reside no tratamento tributário dispensado a um e outro. Em ambos os casos, o imposto de renda incide apenas no momento do resgate ou recebimento da renda. Entretanto, enquanto no VGBL o imposto de renda incide apenas sobre os rendimentos, no PGBL o imposto incide sobre o valor total a ser resgatado ou recebido sob a forma de renda.

No caso do PGBL, os participantes que utilizam o modelo completo de declaração de ajuste anual do I.R.P.F podem deduzir as contribuições do respectivo exercício, no limite máximo de 12% de sua renda bruta anual. Os prêmios/contribuições pagos a planos VGBL não podem ser deduzidos na declaração de ajuste anual do I.R.P.F e, portanto, este tipo de plano seria mais adequado aos consumidores que utilizam o modelo simplificado de declaração de ajuste anual do I.R.P.F ou aos que já ultrapassaram o limite de 12% da renda bruta anual para efeito de dedução dos prêmios e ainda desejam contratar um plano de acumulação para complementação de renda.

Em casos de dúvidas sobre questões tributárias, orientamos consultar a Secretaria da Receita Federal do Brasil.

Saiba mais