Compra do Carro

Custos com combustível, IPVA, DPVAT, revisões e seguro devem ser levados em consideração. Se o automóvel for comprado a prazo, a prestação do empréstimo também deve ser incluída no orçamento.

Se o carro for pago através de financiamento bancário, é importante não esquecer que as parcelas terão impacto no orçamento durante os anos em que estiver sendo pago esse empréstimo.

Várias despesas devem ser consideradas na compra de um carro:

• O valor a ser pago no ato da compra;
• As prestações mensais do empréstimo, no caso de compra a crédito;
• O Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores (IPVA), a pagar todos os anos;
• Gastos com combustível;
• Os seguros, e
• Outros custos: revisões, estacionamento e reparos.

A compra do carro com recurso a crédito vai implicar pagamentos regulares durante alguns anos. É importante considerar esta despesa no orçamento familiar ao longo do tempo em que decorre a amortização do empréstimo.

A escolha do prazo de financiamento afetará o valor da prestação mensal e o custo total de pagamento. Comparando créditos com as mesmas características, se possível opte pelo que tem prazos mais curtos, pois acarretam menores gastos com juros, mas as prestações mensais são mais elevadas. Veja o que cabe em seu orçamento.

As condições do crédito podem ser diferentes entre instituições de crédito. É importante comparar as várias alternativas.

Nunca se esqueça de, ao escolher uma modalidade, ler atentamente o contrato e tirar as dúvidas necessárias antes de assiná-lo.

Financiamento

A modalidade mais utilizada no Brasil, costuma ser feito através de Crédito Direto ao Consumidor (CDC).

É um empréstimo que tem o próprio automóvel como garantia. O valor inicial de um veículo não corresponderá ao valor total pago ao término do financiamento, pois há incidência de Imposto sobre Operações Financeira (IOF) e a instituição financeira cobra taxas de juros pela operação.

É possível vender este bem mesmo sem estar totalmente quitado, mas lembre-se, o bem tende a se desvalorizar com o tempo.

Consórcio

Um grupo se reúne, por meio de uma Administradora de Consórcio (que deve ser autorizada pelo Banco Central), para constituir uma poupança coletiva com o objetivo de financiar a compra de um bem ou serviço.

Periodicamente serão realizados sorteios para que algum(ns) consumidor(es) recebam a Carta de Crédito que possibilitará realizar a compra. Também é possível dar um lance para obtê-la antes do término do prazo.

Essa modalidade não cobra juros, mas há o pagamento de taxa de administração e ainda pode haver cobranças de taxas para fundo de reserva e seguro.

Como o consorciado contribui mensalmente, ele acaba se forçando a realizar uma poupança e a ter uma disciplina financeira, pois quem atrasa o pagamento fica sujeito a multas e não poderá participar dos sorteios.

Mesmo após ser contemplado, é preciso pagar as prestações do consórcio até o fim do prazo. E o consorciado terá que arcar com as diferenças caso o bem sofra aumento.

Leasing

Leasing, ou arrendamento mercantil, é uma espécie de locação com direito de compra no fim do contrato.

A instituição financeira compra o bem e cede seu direito de uso, e o consumidor paga por esse uso. Ao término do prazo, existe a opção de comprar o objeto em questão ou devolvê-lo à instituição financeira.

Os juros praticados são geralmente mais baixos do que em financiamentos, e é possível realizar leasing para qualquer tipo de bem e até 100% de seu valor.

No entanto, o veículo será da instituição financeira (ou empresa de leasing) e o consumidor só se tornará proprietário ao término do contrato, caso opte por comprá-lo e efetuando o pagamento do Valor Residual Garantido (VRG) previamente acordado em contrato.

Seguro automóvel

O seguro de automóvel tem como objetivo atender às necessidades dos segurados diante da possibilidade de eles terem prejuízo em razão de danos causados acidentalmente pelo uso de seus veículos ou resultante de ação de outras pessoas.

Existem cobertura que vão desde proteção por responsabilidade civil - que protege o segurado caso venha a ferir ou causar danos ao patrimônio de terceiros, mas que não oferece qualquer cobertura para o próprio veículo- até uma cobertura compreensiva, que pode oferecer proteção para diversos danos físicos ou materiais causados por acidentes ou roubo.

O valor da importância segurada inscrito na apólice para cada cobertura representará o limite máximo de responsabilidade da seguradora. Este seguro pode também incluir outras coberturas facultativas.

Seguro prestamista

Se a compra for financiada, a instituição de crédito pode pedir garantias para se assegurar que o empréstimo será quitado, solicitando uma garantia pessoal. Normalmente, para essa garantia é exigida a realização de um seguro prestamista no ato da concessão do crédito.

O seguro prestamista é o seguro do financiamento. Tem o objetivo de garantir o pagamento de uma indenização à empresa que concedeu o crédito ao segurado, para quitação ou amortização da dívida contraída, na hipótese de ocorrer um dos riscos cobertos (morte do segurado prestamista, invalidez do segurado, etc.).

Saiba mais em Outros seguros.

Seguro garantia estendida

Há uma modalidade de seguro Garantia Estendida que se aplica somente a veículos automotores e a bens que possuem apenas garantia legal. Nesta modalidade denominada Extensão de Garantia Reduzida, a vigência inicia-se após o término da garantia do fornecedor e que pode contemplar menos coberturas menores que aquelas oferecidas pelo fornecedor. É mais comum a comercialização deste seguro, por exemplo, com cobertura para problemas no motor do automóvel

Seguros obrigatórios:

• DPVAT - A compra de um carro gera a necessidade de pagar um seguro obrigatório para Danos Pessoais causados por Veículos Automotores de via Terrestre (DPVAT) que tem uma finalidade social de amparar as vítimas, com danos pessoais, de acidentes de trânsito em território brasileiro, não importando quem causou o acidente.
  No entanto o seguro DPVAT, não isenta a responsabilização de algum acidente provocado pelo condutor que cause danos pessoal ou material a outrem. Para evitar prejuízos financeiros é importante contratar um seguro facultativo separadamente.
• Seguro Carta Verde - Trata-se de seguro obrigatório dos veículos brasileiros, de passeio ou aluguel, quando em viagem aos países do Mercosul. Assim, este seguro destina-se, respeitadas suas condições contratuais, a indenizar diretamente ao terceiros ou reembolsar o segurado das despesas pelas quais seja civilmente responsável, em sentença judicial transitada em julgado ou em acordo autorizado de modo expresso pela seguradora, abrangendo:
  Danos Corporais e Materiais Causados a Terceiros
  Pagamento de honorários de advogado de defesa do segurado, bem como custas judiciais.