A compra do carro com recurso a crédito vai implicar pagamentos regulares durante alguns anos. É importante considerar esta despesa no orçamento familiar ao longo do tempo em que decorre a amortização do empréstimo.
A escolha do prazo de financiamento afetará o valor da prestação mensal e o custo total de pagamento. Comparando créditos com as mesmas características, se possível opte pelo que tem prazos mais curtos, pois acarretam menores gastos com juros, mas as prestações mensais são mais elevadas. Veja o que cabe em seu orçamento.
As condições do crédito podem ser diferentes entre instituições de crédito. É importante comparar as várias alternativas.
Nunca se esqueça de, ao escolher uma modalidade, ler atentamente o contrato e tirar as dúvidas necessárias antes de assiná-lo.
Financiamento
A modalidade mais utilizada no Brasil, costuma ser feito através de Crédito Direto ao Consumidor (CDC).
É um empréstimo que tem o próprio automóvel como garantia. O valor inicial de um veículo não corresponderá ao valor total pago ao término do financiamento, pois há incidência de Imposto sobre Operações Financeira (IOF) e a instituição financeira cobra taxas de juros pela operação.
É possível vender este bem mesmo sem estar totalmente quitado, mas lembre-se, o bem tende a se desvalorizar com o tempo.
Consórcio
Um grupo se reúne, por meio de uma Administradora de Consórcio (que deve ser autorizada pelo Banco Central), para constituir uma poupança coletiva com o objetivo de financiar a compra de um bem ou serviço.
Periodicamente serão realizados sorteios para que algum(ns) consumidor(es) recebam a Carta de Crédito que possibilitará realizar a compra. Também é possível dar um lance para obtê-la antes do término do prazo.
Essa modalidade não cobra juros, mas há o pagamento de taxa de administração e ainda pode haver cobranças de taxas para fundo de reserva e seguro.
Como o consorciado contribui mensalmente, ele acaba se forçando a realizar uma poupança e a ter uma disciplina financeira, pois quem atrasa o pagamento fica sujeito a multas e não poderá participar dos sorteios.
Mesmo após ser contemplado, é preciso pagar as prestações do consórcio até o fim do prazo. E o consorciado terá que arcar com as diferenças caso o bem sofra aumento.
Leasing
Leasing, ou arrendamento mercantil, é uma espécie de locação com direito de compra no fim do contrato.
A instituição financeira compra o bem e cede seu direito de uso, e o consumidor paga por esse uso. Ao término do prazo, existe a opção de comprar o objeto em questão ou devolvê-lo à instituição financeira.
Os juros praticados são geralmente mais baixos do que em financiamentos, e é possível realizar leasing para qualquer tipo de bem e até 100% de seu valor.
No entanto, o veículo será da instituição financeira (ou empresa de leasing) e o consumidor só se tornará proprietário ao término do contrato, caso opte por comprá-lo e efetuando o pagamento do Valor Residual Garantido (VRG) previamente acordado em contrato.