Passo 01: Identifique a sua situação atual

A vida financeira presente certamente é consequência de decisões e ações passadas, assim como o futuro será fruto das decisões presentes. Mas isso não significa dizer que o que foi feito no passado não possa ser alterado, melhorado ou até desfeito. 

Por essa razão, é importante, como primeiro passo para organizar a vida financeira, elaborar e analisar a fotografia da vida financeira presente, que é conhecida como balanço patrimonial pessoal ou familiar (BPF).  

Em um caderno, planilha ou aplicativo (caso queira, utilize esta planilha modelo), relacione, de um lado, todos os seus bens e direitos, e aí você pode incluir carro, casa, o quanto dispõe de capital e investimentos etc. E de outro os seus compromissos financeiros, como empréstimos e financiamentos a pagar, cartões de crédito a pagar, absolutamente tudo.  

O que você possui é chamado, no mercado financeiro, de ativo, e o que você deve, de passivo. Depois de listar tudo, subtraia dos ativos, os passivos. Essa diferença recebe o nome de patrimônio líquido pessoal (PLP).  

Do ponto de vista financeiro, espera-se um PLP positivo, e crescente ao longo do tempo, pelo menos durante a fase que chamamos de acumulação de riqueza. Afinal, há períodos em que pode ser normal reduzir o PLP, como na aposentadoria, desde que de forma planejada.  

Mas conhecer o PLP não é a única motivação para elaborar o BPF. Por meio dele é possível enxergar melhor os impactos de nossas decisões passadas, tanto nos investimentos como nas dívidas, e tomar medidas corretivas, se necessárias.  

Quanto aos investimentos, é importante reavaliar se eles estão alinhados aos seus objetivos e perfil de risco. 

Com respeito às dívidas, é fundamental relacionar, para cada uma, as condições de prazo e taxas negociados na contratação, para refletir se há possibilidades de quitá-las, renegociá-las ou substituí-las por outras com melhores condições e que melhor se adequem ao seu orçamento. Feito isso, caminhe para o próximo passo.