Tecnologia e Finanças Digitais: Uma Análise Comportamental.

O avanço constante da tecnologia no setor financeiro tem causado um impacto considerável no modo como as pessoas tomam decisões sobre suas finanças. Neste artigo, exploraremos o efeito comportamental relacionado à adoção das tecnologias digitais no campo financeiro, analisando os aspectos cognitivos, emocionais e sociais que influenciam os usuários. Além disso, apresentaremos estratégias para fomentar decisões financeiras mais saudáveis em um ambiente digital, levando em conta os desafios inerentes ao uso responsável dessas ferramentas tecnológicas.

A revolução tecnológica trouxe consigo uma maior conveniência e rapidez nas operações financeiras, graças ao advento dos dispositivos móveis, da internet e das soluções digitais. Isso tem modificado a forma como as pessoas lidam com o dinheiro e se relacionam com as instituições financeiras.

No artigo " Impact of Digital Technologies on Finance Profession", de autoria de Andreas Stoller, o objeto de pesquisa e estudo, é o crescente e transformador papel das tecnologias digitais no setor financeiro. Com uma abordagem abrangente baseada em pesquisas recentes, o artigo oferece uma visão esclarecedora de como a informatização tem remodelado esse setor e redefinido a atuação dos profissionais nesse ambiente em constante evolução.

Dentre os diversos aspectos abordados no artigo, destaca-se o surgimento das fintechs e startups financeiras, as quais têm revolucionado a indústria ao fornecer soluções financeiras inovadoras, ágeis e acessíveis por meio de plataformas digitais.

As fintechs são empresas que combinam tecnologia com serviços financeiros, oferecendo soluções inovadoras aos clientes. Já as startups financeiras são empresas emergentes que introduzem ideias e modelos de negócios disruptivos no setor financeiro. Nos últimos anos, essas empresas têm crescido rapidamente e ganhado espaço no mercado financeiro devido à capacidade de oferecer serviços de forma mais eficiente, ágil e acessível, aproveitando ao máximo as tecnologias digitais.

Com essa abordagem, elas estão transformando o setor financeiro, desafiando as instituições tradicionais e alterando a forma como os serviços financeiros são prestados e utilizados. Antes, os bancos e outras instituições financeiras dominavam o cenário como únicos provedores de serviços financeiros. Contudo, as fintechs e startups agora oferecem uma variedade de alternativas, frequentemente com abordagens inovadoras e focadas na satisfação do cliente.

No setor financeiro, o viés comportamental associado à adoção de tecnologias digitais destaca a importância de compreender como fatores psicológicos, emocionais e sociais podem influenciar significativamente as escolhas dos indivíduos em relação às inovações tecnológicas. As decisões financeiras frequentemente são tomadas de forma irracional, impulsionadas por aversões à perda, preferências por soluções conhecidas e resistência à mudança. Reconhecer esses padrões previsíveis de comportamento humano é fundamental para desenvolver estratégias eficazes que incentivem uma adoção mais ampla e bem-sucedida das tecnologias digitais, que oferecem vantagens significativas, como maior comodidade, segurança e eficiência na gestão das finanças pessoais e empresariais.

Finanças Digitais e Comportamento do Consumidor

Com a facilidade de acesso a serviços financeiros por meio de dispositivos eletrônicos, as pessoas enfrentam novos desafios e oportunidades na gestão de suas finanças pessoais. Neste contexto, quatro tópicos importantes surgem para análise:

• Facilidade de acesso e viés do imediatismo: Com a informatização dos serviços financeiros, as transações bancárias, investimentos e pagamentos tornaram-se mais rápidos e convenientes do que nunca. Isso pode levar as pessoas a desenvolverem um viés do imediatismo, priorizando gratificações instantâneas em detrimento de metas financeiras a longo prazo. O acesso fácil a créditos e compras por meio de aplicativos móveis, por exemplo, pode aumentar o endividamento do consumidor devido à falta de reflexão sobre a real necessidade e capacidade de pagamento das aquisições.
• Influência das emoções nas decisões financeiras: As finanças pessoais são frequentemente influenciadas pelas emoções e pelo estado emocional do consumidor. Com a facilidade de acesso a informações financeiras e a possibilidade de realizar transações rapidamente, as decisões tomadas podem ser baseadas em impulsos emocionais em vez de uma análise racional e planejada. Por exemplo, em momentos de incerteza econômica ou de euforia do mercado, os investidores podem tomar decisões precipitadas, influenciadas pelo medo ou pela ganância.
• Efeito das interações sociais nas escolhas financeiras: As mídias sociais e as plataformas digitais possibilitaram uma maior interconexão entre as pessoas e, consequentemente, uma maior influência social em nossas decisões. Isso inclui também as decisões financeiras. As experiências compartilhadas online, como dicas de investimento, avaliações de produtos financeiros e hábitos de consumo, podem afetar o comportamento financeiro dos indivíduos. O desejo de pertencer a um grupo ou de ser aceito socialmente pode levar as pessoas a tomarem decisões financeiras com base nas tendências e opiniões predominantes em suas redes sociais, sem considerar totalmente sua situação financeira pessoal.
• Procrastinação e falta de planejamento financeiro: Apesar da facilidade de acesso a ferramentas financeiras, muitas pessoas ainda procrastinam quando se trata de planejar suas finanças pessoais. Com a comodidade das finanças digitais, pode-se adiar a tomada de decisões importantes, como criar um orçamento, investir em educação financeira ou estabelecer metas de economia. A procrastinação financeira pode levar a problemas de endividamento, poupança insuficiente para emergências e aposentadoria, além de dificultar o alcance de objetivos financeiros de longo prazo.

Principais Vieses Comportamentais nas Finanças Digitais:

As decisões financeiras são frequentemente influenciadas por viéses comportamentais, que podem afetar negativamente a maneira como as pessoas gerenciam suas finanças e investimentos. No contexto das finanças digitais, onde as transações ocorrem de forma rápida e acessível, esses viéses podem ser ainda mais relevantes e impactantes. Vamos explorar alguns dos principais viéses comportamentais nas finanças digitais:

• Viés da ancoragem em preços e valores: Esse viés se refere à tendência das pessoas de se fixarem em informações iniciais (como preços ou valores) ao tomar decisões financeiras. Nas finanças digitais, esse viés pode se manifestar quando os investidores se baseiam em preços históricos de ativos ou criptomoedas, sem considerar adequadamente informações atualizadas sobre o mercado. Isso pode levar a decisões equivocadas, como a compra ou venda de ativos em momentos inoportunos.
• Viés da disponibilidade e efeito de exclusividade: Esse viés ocorre quando as pessoas superestimam a probabilidade de eventos com base na facilidade com que podem se lembrar de exemplos desses eventos. Nas finanças digitais, isso pode levar os investidores a superestimarem o sucesso de determinados ativos ou estratégias com base em histórias de sucesso amplamente divulgadas. Além disso, o efeito de exclusividade pode fazer com que os investidores se sintam atraídos por oportunidades "exclusivas" que podem não ser tão vantajosas quanto parecem.
• Viés da aversão à perda e inércia financeira: Esse viés descreve a tendência das pessoas de valorizar mais a evitar perdas do que buscar ganhos equivalentes. Nas finanças digitais, isso pode levar os investidores a ficarem muito cautelosos e relutantes em tomar ações que poderiam ser benéficas a longo prazo. Além disso, a inércia financeira pode fazer com que as pessoas mantenham investimentos ou contas com taxas elevadas simplesmente porque estão acostumadas a elas, ignorando oportunidades melhores.
• Viés do excesso de confiança e investimentos de risco: O viés do excesso de confiança leva as pessoas a superestimarem suas habilidades e conhecimentos em relação aos outros. Nas finanças digitais, isso pode levar os investidores a assumirem riscos excessivos, acreditando erroneamente que podem prever o mercado ou escolher investimentos vencedores de forma consistente. Esse viés pode levar a perdas significativas e falta de diversificação adequada em suas carteiras de investimento.

Em conclusão, as finanças digitais representam um avanço significativo no mundo financeiro, proporcionando comodidade e agilidade aos usuários. No entanto, para aproveitar plenamente os benefícios dessas tecnologias, é fundamental compreender e enfrentar os vieses comportamentais que podem influenciar negativamente as decisões financeiras. A busca pela educação financeira, o autocontrole emocional e o planejamento estratégico são os pilares para alcançar uma gestão financeira mais consciente e responsável no ambiente digital. Somente assim, os indivíduos poderão trilhar o caminho rumo a uma saúde financeira sólida e sustentável no mundo moderno das finanças digitais.

Referências:

1. STOLLER, Andreas. Impact of Digital Technologies on Finance Profession. In: Global Business Conference 2021 Proceedings. 2021. p. 199.
   
   
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3. FAIROOZ, H. M. M.; WICKRAMASINGHE, C. N. Innovation and development of digital finance: a review on digital transformation in banking & financial sector of Sri Lanka. Asian Journal of Economics, Finance and Management, p. 69-78, 2019.
   
   
4. GOMBER, Peter; KOCH, Jascha-Alexander; SIERING, Michael. Digital Finance and FinTech: current research and future research directions. Journal of Business Economics, v. 87, p. 537-580, 2017.
   
   
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