Terceira Idade e Finanças

As discussões sobre a terceira idade e a longevidade têm se tornado cada vez mais relevantes em diversas áreas, devido ao aumento da expectativa de vida da população mundial e o consequente envelhecimento da sociedade. A projeção para o Brasil é que, em 2030, este se torne o quinto país com a maior quantidade de idosos¹. Diante deste cenário, o exercício da educação financeira durante a terceira idade se torna crucial para o bem-estar, autonomia e a prevenção a golpes financeiros, pois a população idosa muitas vezes enfrenta desafios financeiros diferentes dos enfrentados em períodos anteriores de sua vida como, por exemplo, despesas crescentes com a saúde e a administração da aposentadoria. A partir deste contexto, iremos abordar três temas que consideramos relevantes para este momento da vida: planejamento financeiro na terceira idade; investimentos; e, proteção contra fraudes financeiras.

Planejamento Financeiro na Terceira Idade

O planejamento financeiro é essencial em todas as etapas da vida, contudo, na terceira idade a sua relevância se torna ainda maior, uma vez que a falta de planejamento pode levar à inadimplência com consequências sérias e de forte impacto. De acordo com a Agência Brasil², dados do Serasa Experian de 2023 apontam para um crescimento recorde de número de brasileiros inadimplentes, bem como o valor das dívidas. Entre os afetados, estão os idosos com 60 anos ou mais, dentre os quais o número de endividados representa 17,7%, se comparado com outras faixas etárias³.

Além de ser caracterizada pela aposentadoria e quando aumenta a possibilidade de gastos adicionais com a saúde e outras necessidades, a terceira idade também representa um período em que as pessoas desejam uma rotina com qualidade, descanso e aproveitamento dos resultados dos seus esforços ao longo dos anos⁴. A organização das finanças, deste modo, é um alicerce para a garantia de uma rotina e período confortáveis. Dentre os principais tópicos, abordados por especialistas⁵,os que devem ser considerados são: (I) manutenção de uma reserva financeira de emergência; (II) conhecimento e manuseio do orçamento; (III) controle de gastos e economia de forma equilibrada considerando a revisão de gastos supérfluos e dívidas, porém mantendo a qualidade de vida.

A educação financeira, assim, é uma ferramenta essencial para evitar o endividamento e para proporcionar bem-estar, tanto na terceira idade quanto em qualquer fase da vida. Com a habilidade de gerenciar as finanças, é possível avaliar as situações com consciência e tomar decisões informadas antes de entrar em situações financeiras arriscadas, além de assegurar determinada estabilidade.

Investimentos

Quando consideramos o universo dos investimentos no Brasil, os números relativos a bolsa de valores, de acordo com a B3⁶, demonstram que 55% de todo o capital investido por pessoas físicas pertence a investidores com idade a partir de 56 anos.  Segundo esses dados, até abril de 2023, havia 753 mil investidores com mais de 56 anos na Bolsa. De acordo com dados de 2020, levantados pela iHUB investimentos, expostos por Jenne Andrade⁷, os indivíduos com mais de 60 anos possuem perfis mais agressivos. Cerca de 61% deles se classificaram com perfil arrojado, em que correm riscos maiores para obter retornos melhores. Seguidos por 34,23% com perfil moderado e 4,25% conservadores.

Se o investidor é iniciante ou pretende atualizar seus conhecimentos, é importante avaliar, durante a tomada de decisões para investir, o quanto de risco está disposto a assumir, pois o potencial de lucro está diretamente relacionado ao risco.

À medida que as circunstâncias financeiras mudam, ou com a oscilação do mercado, o investidor pode precisar reequilibrar seus investimentos para manter uma alocação adequada ao seu perfil. Desse modo, é importante que o investidor nunca deixe de aprender e revise a alocação dos ativos de seus investimentos regularmente para determinar se ajustes são necessários⁸.

Proteção contra Fraudes Financeiras

De acordo com dados do Disque Direitos Humanos (Disque 100), no primeiro semestre de 2022, foram registradas mais de 35 mil denúncias de violações de direitos contra pessoas idosas no Brasil e dentre os principais tipos de violência está a financeira⁹. Além disso, um levantamento realizado pela Federação Brasileiras de Bancos (Febraban), apontou um aumento de 60% nas tentativas de golpes financeiros contra idosos desde o início da pandemia da covid-19 em 2020, e que 70% dos golpes estão vinculadas a tentativas de estelionatários em obter dados e senhas¹⁰.

Frente a este cenário, algumas instituições, como a U.S. Securities and Exchange Commission⁸ e a FEBRABAN¹⁰, fornecem algumas orientações para a prevenção e conscientização contra tentativas de golpes financeiros, tais como:

• Revisão de seus extratos de conta e verificação das informações neles contidas neles regularmente. Identificando algum problema, busque resolvê-los imediatamente;
• Educação sobre fraudes e obtenção de ajuda quando necessário. Não deixe que o constrangimento ou o medo impeçam a denúncia de fraudes ou abusos em seus investimentos. Envie uma reclamação, ou denuncie uma suspeita de fraude;
• Desconfiar de desconhecidos que divulgam ofertas "estranhas" ou muito vantajosas;
• Saber que o banco nunca liga para o cliente e nem envia pessoas para a casa do cliente pedindo senha, número do cartão ou retirada o cartão;
• Bancos nunca ligam para pedir para realizar uma transferência ou qualquer tipo de pagamento;
• Ao receber uma ligação dizendo que o cartão foi clonado, o cliente deve desligar, pegar o número de telefone que está no cartão e ligar de outro telefone para esclarecer a informação;
• Recebeu um SMS ou e-mail do banco com um link? Apague imediatamente e ligue para o seu gerente;
• Jamais compartilhe sua senha com ninguém.

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Referência

1) Américo, J. Economia prateada: a ascensão dos consumidores 60+. VOCÊ S/A. 2021. Acesso em: https://vocesa.abril.com.br/economia/economia-prateada-a-ascensao-dos-consumidores-60/

2) Agência Brasil. Mais de 70 milhões de brasileiros estão inadimplentes, aponta Serasa. 2023. Acesso em:  https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2023-02/mais-de-70-milhoes-de-brasileiros-estao-inadimplentes-aponta-serasa

3) Serasa. Mapa da Inadimplência e Negociação de Dívidas no Brasil. Fev. 2023. Acesso em: https://www.serasa.com.br/limpa-nome-online/blog/mapa-da-inadimplencia-e-renogociacao-de-dividas-no-brasil/

4) Geridades. Finanças na terceira idade: a importância do planejamento financeiro na velhice – Geridades. 2021. https://geridades.com.br/2021/01/29/financas-na-terceira-idade-a-importancia-do-planejamento-financeiro-na-velhice/

5) Blog da Seguros Unimed. Educação financeira para idosos: como organizar as finanças e escolher seus investimentos. (s.d.). Acesso em: https://blog.segurosunimed.com.br/educacao-financeira-para-idosos/

6) Bolsa de Valores do Brasil (B3). Faixa Etária – Perfil Pessoas Físicas. 2023. Acesso em: https://www.b3.com.br/pt_br/market-data-e-indices/servicos-de-dados/market-data/consultas/mercado-a-vista/perfil-pessoas-fisicas/faixa-etaria/

7) Andrade, J. Investidores na faixa dos 60+ têm patrimônio milionário e perfil agressivo. Estadão E-Investidor - As principais notícias do mercado financeiro. 2021. Acesso em: https://einvestidor.estadao.com.br/comportamento/investidores-idosos-milionarios-arrojados/

8) Older Investors | Investor.gov. (s.d.). Acesso em: https://www.investor.gov/additional-resources/information/older-investors

9) Agência Brasil. Em 5 meses, país registra 35 mil denúncias de violência contra idosos. 2022. Acesso em: https://agenciabrasil.ebc.com.br/direitos-humanos/noticia/2022-06/em-5-meses-pais-registra-35-mil-denuncias-de-violencia-contra-idosos

10) Agência Brasil. Golpes financeiros contra idosos cresceram 60%, diz Febraban. 2020. Acesso em: https://agenciabrasil.ebc.com.br/economia/noticia/2020-09/golpes-financeiros-contra-idosos-cresceram-60-diz-febraban