Revisão financeira de final de ano: como fazer sua análise pessoal

À medida que nos aproximamos do final de mais um ano, é comum que as pessoas busquem entender e analisar os eventos, realizações e desafios que marcaram os últimos doze meses. Na dimensão financeira, quando abordamos em retrospectiva, é importante entender que não se trata apenas de uma análise fria de números, porém, uma oportunidade para verificar metas atingidas, aprender com os desafios, revisar o próprio comportamento e planejamento financeiro e traçar novos caminhos e metas para o futuro. Neste artigo, apresentaremos alguns pontos importantes a serem considerados no momento da construção de sua revisão financeira pessoal de final de ano.

Reflita sobre as metas financeiras estabelecidas

O começo do ano geralmente traz consigo o hábito de planejar e organizar o campo financeiro. Neste período, é frequente estabelecermos metas financeiras ambiciosas com objetivos específicos, como economizar para a aquisição de um bem desejado ou iniciar um plano de investimento. E, no final do ano, sabemos que é o momento de refletir sobre essas metas. Contudo, como podemos iniciar esse processo de revisão? O primeiro passo é fazer as seguintes perguntas a si mesmo:

• Quais metas foram alcançadas?
• O que ficou aquém das minhas expectativas? E, mais importante, por quê?
• As metas eram realistas?
• Houve imprevistos que afetaram os meus planos financeiros?

Faça uma análise honesta levando em consideração o seu orçamento no momento e responda. A reflexão sincera permitirá ajustar as metas para o próximo ano de acordo com as lições aprendidas. Dawn Holley, em seu artigo Organize Your Finances with an End-of-Year Personal Financial Review¹, pontua que ao pensar no que deseja realizar no próximo ano, é preciso ter em mente onde se está agora, o que foi aprendido nas últimas etapas e para onde se deseja ir. Para que uma meta seja alcançável, a autora ensina que ela precisa seguir o formato XYZ, em que consiste em levar você do ponto X ao ponto Y no tempo Z.

Identifique e analise padrões de gastos financeiros

Junto a reflexão, analise minuciosamente suas despesas e o orçamento estabelecido no início do ano. De acordo com as orientações do artigo Guide to Your End-of-Year Personal Financial Review², de Melissa Yeo, registre as categorias às quais suas despesas pertencem e avalie como você empregou seus recursos, questionando se está satisfeito com a forma como usou seu dinheiro. Use essas informações para reajustar seu plano de gastos no próximo ano. Além de aproveitar essa oportunidade para eliminar despesas desnecessárias, como assinaturas não utilizadas ou subutilizadas. Esses pequenos ajustes podem resultar em economias significativas. A autora acrescenta que a revisão também deve envolver as contas a fim de obter uma visão da saúde financeira. Para isso, criar o próprio inventário financeiro pessoal é essencial, e este deve incluir os ativos existentes (reserva de emergência, investimentos, patrimônios imobiliários etc.) e as dívidas contraídas (empréstimos, cartões de créditos, financiamentos, entre outros). Em sua concepção, esta revisão minuciosa dará uma melhor compreensão sobre como o dinheiro está entrando e saindo, além de oferecer insights valiosos para aprimorar o orçamento no próximo ano, possibilitando uma gestão mais eficiente dos recursos.

Revise todas as dívidas e crie um plano de pagamento

Se dívidas estiverem presentes, examine cuidadosamente o progresso realizado ao longo do ano. Considere estratégias para acelerar o pagamento, reduzindo o ônus financeiro. Dawn Holley¹ discorre sobre dois métodos que podem ser usados como estratégia de pagamento de dívidas. O primeiro é o método Avalanche, onde se lista as dívidas da maior taxa de juros para a menor. De acordo com a especialista, todo mês você pagará o saldo mínimo de todas as suas dívidas. Depois, com o dinheiro que sobrou, você irá aplicar na dívida com maior taxa de juros. Assim você pagará essa dívida primeiro. A segunda estratégia se trata do método Bola de Neve, em que se deve listar todas as dívidas da menor taxa para a maior. A autora explica que semelhante a uma bola de neve rolando colina abaixo, ela ganhará impulso à medida que avança, assim, você poderá aplicar uma maior quantia de dinheiro em suas dívidas maiores depois de pagar as menores. 

A revisão e pagamento das dívidas não só alivia o estresse financeiro, mas também libera recursos para outras prioridades.

Avalie o desempenho de seus investimentos

Para aqueles que investem, é crucial avaliar o desempenho de suas carteiras. Analise o retorno sobre investimentos, identifique ativos que se destacaram e aqueles que precisam de ajustes. Refletir sobre as decisões de investimento ajuda a otimizar a estratégia para o próximo ano, alinhando-a melhor aos seus objetivos financeiros. Além disso, é importante também analisar o quão agressivo ou conservador você deseja ser com seus investimentos, pois essas decisões podem afetar seus investimentos de longo e curto prazo. Melissa Yeo² orienta a avaliar as metas financeiras dentro dos investimentos, e analisar se é hora de liquidar ou, se estiver gerando bons retornos, considerar se deve aplicar mais fundos. Quando os investimentos não estiverem indo bem, considerar reequilibrar a carteira de investimentos.

Preparação para o próximo ano e o estabelecimento de novas metas

O final do ano não marca apenas o encerramento de um capítulo, mas o início de um novo. Ao encerrar a sua revisão financeira, leve consigo as conquistas alcançadas e os insights obtidos durante esse processo, e utilize essa análise para orientar suas decisões financeiras futuras. Questione-se sobre as decisões que levaram aos desafios e sobre como poderia lidar melhor com eles. Fazer uma retrospectiva financeira não é apenas avaliar sobre o sucesso; é sobre crescimento. Use os desafios enfrentados para ajustar a sua abordagem financeira, transformando obstáculos em oportunidades de melhoria. Além disso, busque estabelecer novas metas em seu planejamento para o próximo ano. Essas metas devem ser específicas, mensuráveis e alinhadas aos seus valores e aspirações. Ao estabelecer objetivos claros, você cria um roteiro para orientar suas decisões financeiras e alcançar um maior equilíbrio financeiro, além de auxiliar na preparação para potenciais desafios financeiros.

Ao dedicar tempo a esse processo de revisão, você está investindo no seu bem-estar financeiro. Lembre-se de que o futuro é moldado pelas decisões que tomamos no presente, e a revisão financeira de final de ano é a ferramenta que permite ajustar o curso para um caminho futuro mais equilibrado. Vamos colocar em prática agora?

Referências:

Holley, D. Organize Your Finances with an End-of-Year Personal Financial Review. 2019. Disponível em: https://steppingstonestofi.com/end-of-year-financial-review/

Yeo, M. Guide to Your End-of-Year Personal Financial Review. 2022. Disponível em: https://plannerbee.co/learn-personal-finance/guide-to-your-end-of-year-personal-financial-review/