Planejamento e gestão de reservas financeiras.

Sabe aquele dinheiro guardado que sempre nos salva de um aperto?
Sim, estamos falando da famosa reserva de emergência, um valor que é guardado especialmente para momentos de imprevistos e incertezas financeiras. Essa reserva é um dos pilares mais importantes para uma pessoa que quer ter sucesso financeiro. Como todos nós estamos propensos a passar por momentos em que imprevistos ocorrem, não tem como fugir da necessidade de construir uma reserva de emergência. Mas afinal, para que serve essa reserva? Essa reserva deve ser criada com o intuito de suprir eventuais despesas emergenciais, isto é:  contas não previstas decorrentes de problemas médicos, de uma demissão inesperada ou de um reparo em casa. Outras pessoas usam essa reserva para aproveitar oportunidades inesperadas: às vezes aproveitar um desconto acima da média em algum produto que já estava na lista de prioridades da família.

    O ideal é que essa reserva seja suficiente para cobrir o equivalente a alguns meses dos gastos mensais, mas nem sempre isso é possível. De qualquer forma, o desejável é que a reserva seja suficiente para garantir o pagamento em dia das suas despesas até que o imprevisto seja resolvido.

    Também é aconselhável que esse recurso seja aplicado em investimentos de baixo risco e alta liquidez, ou seja que o dinheiro possa ser resgatado imediatamente em caso de necessidade. É preciso lembrar que o foco aqui não é buscar rentabilizar a reserva de emergência, mas sim mantê-la em investimento menos suscetível a oscilações do mercado. Possuir uma reserva financeira é importante para garantir a estabilidade e a tranquilidade em momentos difíceis, evitando o endividamento e outras complicações financeiras que podem surgir quando não se tem recursos disponíveis para lidar com situações adversas.

    Dessa forma, neste artigo vamos dar algumas sugestões que podem ser úteis para você que quer construir a sua reserva financeira:

1° – Defina uma meta para sua reserva financeira:

 Para começar é importante ter uma meta clara em mente para a sua reserva financeira, que pode ser um montante equivalente a 1, 3 ou 6 meses de despesas, por exemplo. Definir uma meta para a sua reserva irá ajudar a manter o foco e a determinação.

2° – Estabeleça um orçamento e economize regularmente:

Para criar uma reserva financeira é importante estabelecer um valor para economizar regularmente. Comece avaliando seus gastos e procure maneiras que possam reduzi-los, se necessário. Em seguida, crie um plano para economizar uma parte de sua renda mensal. 

3° – Escolha um investimento com perfil conservador para guardar ou aplicar a sua reserva:

O ideal é que a reserva de emergência seja aplicada em investimentos de alta liquidez, garantindo saque imediato. Dessa forma, enquanto você não precisar usar a sua reserva, ela ficará rendendo na forma de investimento escolhida.

4° – Evite mexer na sua reserva financeira:

É importante lembrar que sua reserva financeira é um fundo de emergência e que deve ser usado apenas em casos imprevistos, o que exclui gastos sazonais (aqueles que ocorrem apenas em uma época do ano, mas que são previsíveis, como tributos, matrículas, etc.) tente evitar usar o dinheiro para qualquer outro fim que não seja a sua segurança financeira a longo prazo.

5° – Reavalie sua reserva financeira regularmente:

A importância de reavaliar a sua reserva financeira regularmente é garantir que ela esteja adequada às suas necessidades. Se suas despesas mudarem ou se você tiver uma mudança significativa na renda, pode ser necessário ajustar a meta da sua reserva financeira.

    Além disso, de nada adianta estabelecer metas se elas estiverem totalmente fora da sua realidade. Afinal, como juntar um valor de R$ 10.000,00 se você recebe R$ 1.500,00 e ainda tem que pagar suas despesas mensais?

É preciso pensar em algo que você consiga alcançar no curto prazo, para que você se sinta capaz de alcançar a meta estabelecida e que essa motivação lhe ajude a conquistar metas mais ousadas.  Criar e pôr em prática planejamentos financeiros vão aumentar as suas chances de sucesso.

Um alerta: criar a reserva é muito importante, mas poupar todos os recursos que sobram após o pagamento de suas despesas essenciais, sem endereçar parte da renda para qualidade de vida (o que pode incluir supérfluos) pode impactar sua motivação de longo prazo na busca pelos seus objetivos.

Agora que você já sabe o que é reserva financeira e que ela é um meio para possibilitar a conquista de seus objetivos com mais facilidade, evitar endividamento e manter uma estabilidade para o futuro diante de imprevistos. Quando o problema envolve dinheiro, pode ser muito mais difícil encontrar uma solução rápida. Porém com a reserva financeira, imprevistos financeiros não representarão um comprometimento de sua organização financeira. Lembre-se que uma reserva financeira sólida é uma parte importante de qualquer plano financeiro saudável e pode ajudar a aliviar o estresse e a incerteza em tempos difíceis.

Referências:

1. KLEIN, Paul e cols. Planejamento de reservas: uma abordagem passo a passo para organizações sem fins lucrativos. Grant Thorton, 2012.
   
   
2. BENIGNO, Gianluca; FORNARO, Luca. Acumulação de reservas, crescimento e crises financeiras. 2012.
   
   
3. MORLEY, C., SNOWDEN, V. & DAY, D. Impacto financeiro da incerteza de recursos/reservas. Jornal do Instituto de Mineração e Metalurgia da África Austral, v. 99, n. 6, pág. 293-301, 1999.
   
   
4. BOOTH, Michael S.; MYLES MCGREGOR-LOWNDES, CHRISTINE. Reservas Financeiras: Uma Condição Necessária para a Sustentabilidade de Organizações Sem Fins Lucrativos? In: Gestão de desempenho em organizações sem fins lucrativos. Routledge, 2014. p. 131-157.
   
   
5. GORE, Jonatas S.; CROSS, Susan E. Perseguindo objetivos para nós: Razões relacionalmente autônomas na busca de metas de longo prazo. Revista de personalidade e psicologia social, v. 90, n. 5, p. 848, 2006.