Aplicativos de Controle Financeiro e sua crescente utilização no período da pandemia

Desde a pandemia do COVID-19, diversas mudanças têm ocorrido com muita rapidez e intensidade em resposta a readaptação necessária dos modos de funcionamento das organizações. Diante desse contexto, aplicativos de gestão financeira vêm se mostrando uma opção para organização de controle e resolução de gastos e mediadores com as instituições financeiras.

De acordo com o relatório do FSB - Financial Stability Board, durante a pandemia a tendência de digitalização dos serviços financeiros de varejo cresceu de maneira significativa. No artigo Gaming trading: how trading apps could be engaging consumers for the worse os autores Lucy Hayes, Stephen O’Neill e Max Spohn, afirmam ser possível verificar por meio de pesquisas que, no Reino Unido, por exemplo, nos primeiros 4 meses de 2021, 4 empresas de aplicativos de negociação (não identificadas no artigo), abriram 1,15 milhões de contas novas, quase o dobro do valor aberto por todos os outros serviços de investimento do mercado de varejo.

Diante desse contexto, a autoridade de regulação financeira do Reino Unido, The Financial Conduct Authority (FCA), alertou que podem haver riscos dos recursos de aplicativos levarem os consumidores a agirem contra os seus próprios interesses, além de levantar , preocupações sobre os recursos que podem contribuir para comportamentos semelhantes aos de quem joga. Dentre os recursos utilizados estão os denominados “quadros de líderes” que classificam pessoas de acordo com as recompensas que ganham por assumirem determinados comportamentos ditados pelas plataformas. A FCA entendeu que os consumidores que usam os aplicativos com esse tipo de recurso têm maior probabilidade de investir em produtos de alto risco.

Cabe salientar que operadores de aplicativos de controle financeiro tiveram que revisar os seus recursos de design, incluindo aqueles com elementos semelhantes a jogos de azar, tendo em vista essa preocupação de encorajar as pessoas a negociarem com mais frequência e de modo impulsivo.

No contexto brasileiro, durante o período de pandemia, muitas pessoas que não conheciam tais recursos de controle financeiro, passaram a usar aplicativos como facilitadores na hora de pagar suas contas ou administrar suas finanças. Observou-se que a procura pelo serviço vem crescendo gradativamente, uma vez que se trata de uma forma mais rápida e sem burocracia para resolução de situações financeiras, da mais simples a mais complexa.

E você leitor, já conhece algum aplicativo de controle financeiro ou já utilizou tal recurso como facilitador? Conte para a gente sua experiência.

Referências

1. Hayes, L. O’Neill, S. Spohn, M. & Cherryl Ng. Gaming trading: how trading apps could be engaging consumers for the worse. 2022.Disponível em: https://www.fca.org.uk/publications/research/gaming-trading-how-trading-apps-could-be-engaging-consumers-worse

2. Financial Conduct Authority. FCA concerned about problem behaviours linked to trading app design. 2022. Disponível em: https://www.fca.org.uk/news/press-releases/fca-concerned-about-problem-behaviours-linked-trading-app-design.

3. Maynard, N. & McGlazer, M. The gamification effect: using fun to build financial security, Federal Reserve Bank of Boston: Communities and Banking Spring, 6–8. 201.

4. Wall Street Journal. Individual-Investor Boom Reshapes U.S. Stock Market. 2021. Disponível em: https://www.wsj.com/articles/individual-investor-boom-reshapes-u-s-stock-market-11598866200

5. Chaudhry, S. & Kulkarni, C. Design Patterns of Investing Apps and Their Effects on Investing Behaviors. DIS '21: Designing Interactive Systems Conference 2021. Pages 777–788. https://doi.org/10.1145/3461778.3462008.

6. Chapkovski, P., Khapko, M. & Zoican, M. Does gamified trading stimulate risk taking? Swedish House of Finance Research Paper No. 21-25. 2021. Disponível em SSRN: https://ssrn.com/abstract=3971868 or http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.3971868.