Brasil puede aprovechar su posición para ayudar a resolver el reto mundial de la inclusión financiera

Aproximadamente una quinta parte de todos los adultos carecen de servicios bancarios, a pesar de los importantes avances realizados en las dos últimas décadas. No disponen de un espacio seguro para guardar su dinero, lo que hace casi imposible crear riqueza o salir de la pobreza. La buena noticia es que tenemos una solución probada para este problema: la Infraestructura Pública Digital (IPD). Artículo escrito por Mark Suzman y Amitabh Kant - Publicado por Indian Express

¿Cómo ha conseguido India acumular medio siglo de progreso en menos de una década? El gobierno construyó una combinación de sistemas que podían autenticar la identidad de las personas y permitir a gobiernos, empresas y particulares enviar y recibir dinero al instante, independientemente de qué proveedores alojen las cuentas subyacentes. Se trata de la conocida "India Stack", que no es más que uno de los grandes ejemplos de la IPD que se están construyendo en todo el mundo para hacer de todo, desde enviar pagos de socorro a los ciudadanos hasta facilitar las visitas de telesalud o proporcionar a los agricultores datos meteorológicos en tiempo real y orientación para la siembra.

Brasil también amplió rápidamente la inclusión financiera a través de la IPD. En 2020, el banco central de Brasil lanzó PIX, un sistema de pago instantáneo que es ahora uno de los de mayor crecimiento del mundo. A continuación, el banco central introdujo un régimen de finanzas abiertas que permite a los usuarios compartir sus datos bancarios con una serie de proveedores de crédito, seguros y ahorro. Hoy en día, el 84% de los adultos en Brasil tienen una cuenta financiera, frente al 56% en 2011. Alrededor del 80% de los adultos utilizan activamente sus cuentas, uno de los porcentajes más altos del mundo.

Estas inversiones estimulan el crecimiento. En los países con tasas de inclusión financiera especialmente bajas, las inversiones en la IDP pueden aumentar el PIB en un 12%. La IPD se sitúa entre la infraestructura de telecomunicaciones, como las torres de telefonía móvil, y los servicios y herramientas digitales, como las aplicaciones de los teléfonos. Es como las carreteras digitales. Si los gobiernos no construyen carreteras, las empresas no pueden ofrecer productos y servicios a sus clientes. Una vez que un gobierno construye los mecanismos para el "transporte" digital, una empresa o agencia gubernamental puede utilizar la plataforma para identificar a los clientes potenciales, solicitar el consentimiento para acceder a sus datos para la personalización del producto y realizar transacciones con ellos sin tener que negociar con un proveedor de pago o de intercambio de datos.

Por supuesto, estas carreteras digitales necesitan el equivalente a semáforos y barreras de seguridad, incluidas salvaguardias normativas y sistemas que garanticen la privacidad de los datos y eviten los ciberataques. También deben construirse de forma eficiente.

Los países no necesitan una “stack " de extremo a extremo para cada sector. El Ministerio de Educación no construye una carretera para los autobuses escolares y el de Sanidad otra para las ambulancias. Las carreteras, al igual que los cables eléctricos y de fibra óptica, están pensadas para transportar todo tipo de tráfico. No ocurre lo mismo en el mundo digital. Cada vez más, cada organismo construye sus propios sistemas de identificación, pagos e intercambio de datos, lo que a menudo es redundante y desperdicia unos recursos preciosos. Éste es sólo uno de los retos que plantea la construcción de la IPD, y el G20 es indispensable para resolverlo.

Cuando los líderes del G20 se reunieron en Delhi en septiembre, elaboraron la Declaración de los Líderes del G20 de Nueva Delhi, que reflejaba enormes avances, desde la seguridad de los datos personales hasta la garantía de que los sistemas a través de los cuales las personas realizan operaciones bancarias y envían dinero pudieran conectarse entre sí, o interoperabilidad. India también realizó una importante labor al situar las necesidades de las mujeres y las personas del Sur Global en el centro del debate sobre la IPD.

Brasil ha incluido la IPD como una prioridad para el G20 al incluirlo en su Grupo de Trabajo sobre Economía Digital. El G20 puede aprovechar esta labor de tres formas importantes.

En primer lugar, orientación. Necesitamos desarrollar principios internacionales claros de diseño de la IPD para garantizar que estos sistemas sean inclusivos, interoperables y seguros frente a ciberataques y violaciones de la privacidad. Para ello, el G20 puede reunir a una amplia gama de partes interesadas, incluidas las Naciones Unidas, el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial.

En segundo lugar, compartir tecnología. Sólo unos pocos países han desarrollado bien la IPD, y necesitamos que sigan compartiendo su experiencia con los que aún no han construido su infraestructura digital. Una forma de hacerlo es contribuir a las bibliotecas de código abierto que albergan los componentes básicos de la IPD, como MOSIP, Mojaloop y el Global DPI Repository, creado durante la presidencia india del G20.

Por último, necesitamos más financiamiento. El G20 debería fijarse el objetivo establecido por la reciente campaña "50 en 5" y ayudar a otros 50 países de renta baja y media a construir DPI de alta calidad en los próximos cinco años. Existen multitud de iniciativas para ayudar a proporcionar el financiamiento. La Fundación Gates ha pedido una inversión adicional de 500 millones de dólares en todo el mundo, mientras que el Fondo de Impacto Social de la India y organizaciones como Co-Develop se han propuesto recaudar fondos.

Kant fue el sherpa de la India en el G20. Anteriormente fue consejero delegado de NITI Aayog. Suzman es directora general de la Fundación Bill y Melinda Gates.